Rentabilidade
Como calcular o rendimento real de um investimento?
Quando pensam na rentabilidade real, muitas pessoas acabam fazendo um cálculo simplificado para encontrar essa taxa: elas apenas subtraem o valor da inflação do resultado de um investimento.
Porém, esse procedimento não é correto. A fórmula certa para calcular a rentabilidade real é a seguinte:
Para facilitar a sua compreensão, aqui vai um exemplo. Imagine que você tenha feito um investimento cujo rendimento foi de 10% em um ano.
Considerando que, naquele mesmo período, a inflação foi de 6%, como ficaria a rentabilidade real do seu investimento? Dessa forma, sabemos que o rendimento real do seu investimento foi de apenas 3,77%. O restante foi comprometido pela inflação do período.
Como proteger os seus investimentos da inflação?
Como vimos acima, a inflação pode ter um impacto considerável sobre o resultado de uma aplicação financeira. Logo, é necessário encontrar um mecanismo para proteger o seu dinheiro desse efeito corrosivo.
Mas existem alternativas que podem ajudar e muito a manter o poder de compra do seu dinheiro. As principais delas são:
Tesouro IPCA+
O Tesouro IPCA+ (antiga NTNB-Principal) é um dos títulos públicos negociados na plataforma do Tesouro Direto.
Sua rentabilidade é composta por uma taxa prefixada, mais um percentual que varia conforme a inflação acumulada no período.
Imagine, por exemplo, um título que pague uma taxa de 4% ao ano, mais a variação do IPCA. Isso significa que, ao longo do período em que o seu dinheiro estiver investindo, sua remuneração será proporcional a essa taxa.
O Tesouro IPCA é um dos investimentos mais seguros do mercado e permite aplicações a partir de R$ 30. Para investir, basta abrir uma conta em uma corretora.
Títulos de renda fixa com rendimento acima de 100% do CDI
O CDI é uma taxa bastante próxima da Selic, a taxa básica de juros do país. Como o objetivo da Selic é regular a inflação, ela geralmente está acima desse indicador.
Dessa forma, um investimento que tenha rentabilidade próxima ou acima da Selic e o CDI já estará ganhando da inflação em alguma medida.
É por isso que títulos de renda fixa (como CDBs, LCIs e LCAs) que tenham rendimento próximo ou acima de 100% do CDI já conseguem, de alguma forma, evitar a perda do poder de compra do seu dinheiro.
Carteira diversificada
Uma carteira diversificada é um conjunto de investimentos que uma pessoa faz com um objetivo: pode ser comprar a casa própria, trocar de carro ou viver de renda na aposentadoria.
Como esse tipo de investimento é mais apropriado para quem tem objetivos de longo prazo, deve incluir alguma estratégia que proteja o capital investido contra a inflação.
Os fundos de investimento são a forma mais popular do mercado de investir em uma carteira diversificada. Para investir em algum que forneça a proteção contra a inflação, basta selecionar algum que deixe esse objetivo claro em sua estratégia.
Além dos fundos, também existem consultorias de investimento que montam carteiras personalizadas de acordo com o seu perfil e os seus objetivos.
Resumindo, a rentabilidade real de um investimento é a verdadeira medida de quanto você está ganhando.
Formada em Economia pela PUC-SP, é especialista em investimentos na Magnetis desde 2019. Possui as certificações CEA pela ANBIMA e de planejadora financeira CFP®, trabalha no mercado financeiro há mais de 8 anos.
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