Juros Reais

O que é a Taxa de Juros Real?

A taxa de juros é um dos conceitos fundamentais da economia e dos investimentos. Ela representa o custo do dinheiro, ou seja, o preço que se paga para utilizar recursos financeiros de terceiros. A taxa de juros real, por sua vez, é a taxa já descontada da inflação. Em outras palavras, é a taxa que considera a variação dos preços ao longo do tempo, permitindo entender qual será o ganho real do investimento, descontado o efeito da inflação.

A fórmula para calcular a taxa de juros real é simples:
Taxa de Juros - Taxa de Inflação = Taxa de Juros Real.

É importante lembrar que investimentos que não superam a taxa de inflação resultarão em ganhos reais negativos, ou seja, os investimentos que não superam a taxa de inflação estão perdendo poder de compra ao longo do tempo.

Diferença entre Taxa de Juros Nominal e Taxa de Juros Real

• Nominal: na hora de você fazer um investimento, o banco vai dizer qual a taxa de juros que será aplicada naquele ativo ao longo do tempo. Em outas palavras, é a rentabilidade prometida na descrição, é o que está escrito no contrato. Porém, é preciso atenção, pois a inflação do período da aplicação só será conhecida no futuro e não dá para fazer essa conta no momento da contratação.  

• Real: são os juros já ajustados com a taxa da inflação que está impactando o investimento e a moeda no geral em determinado período. É o valor da rentabilidade, menos a taxa de algum índice de preços (como o IPCA) durante o prazo em que o seu dinheiro esteve aplicado.

A principal diferença entre esses dois conceitos está na consideração da inflação. A taxa de juros nominal é a taxa divulgada, não descontando o efeito da inflação, enquanto a taxa de juros real é aquela que leva em conta a variação dos preços no período, mostrando o verdadeiro ganho ou perda de poder de compra do dinheiro investido.

Como investir e se proteger da inflação?

É possível investir em produtos com rentabilidade atrelada à Selic para proteger seu patrimônio da erosão causada pela inflação e obter ganhos reais. Porém, é preciso entender que, para calcular o rendimento real, deve-se descontar a inflação. Aqui estão algumas opções de investimentos que podem estar alinhadas com a taxa de juros real:

1 - Tesouro Direto: títulos públicos do governo, que oferecem opções de investimentos atreladas à inflação, como o Tesouro IPCA+.

2 - CDBs (Certificados de Depósito Bancário): alguns CDBs possuem rentabilidade vinculada à inflação, sendo uma alternativa para investir na taxa de juros real.

3 - LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio): investimentos isentos de Imposto de Renda, que podem ter rendimentos atrelados à inflação.

4 – Crédito Privado (CRI, CRA e Debêntures): emissões de crédito de empresas indexados a inflação, são uma opção que oferecem juros com ganho real, e geralmente, uma taxa pré fixada (IPCA+) e, CRI, CRA e Debêntures incentivadas ainda possuem o benefício de isenção fiscal.

5- Fundos de crédito privado: carteiras que detenham 50% ou mais do patrimônio líquido investidos em CRI, CRA, Debentures e Debentures incentivadas (fundo infraestrutura) podendo possuir o mesmo benefício de isenção fiscal.

6 - Ações de setores estáveis e estratégicos: investir em ações de empresas que possuem maior estabilidade em períodos de inflação alta pode ser uma estratégia para preservar o poder de compra.

https://www.santander.com.br/blog/taxa-de-juros-real 

A taxa de juros real é calculada subtraindo a taxa de inflação da taxa de juros nominal: 

Fórmula

Taxa de juros real

Taxa de Juros - Taxa de Inflação = Taxa de Juros Real

Por exemplo, se a taxa de juros nominal é de 10% ao ano e a inflação é de 3%, a taxa de juros real é de 6,8% ao ano. 

A taxa de juros real é usada para controlar o retorno de investimentos e entender a interferência da inflação ao longo do tempo

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